Assurance auto: 12 conseils pour réduire votre facture

Selon le cabinet de conseil en assurances Facts & Figures, l'augmentation des taux de contrats automobiles devrait se situer entre 1 et 2% en 2019. Une tendance à la hausse qui se poursuit déjà depuis plusieurs années. Il est cependant tout à fait possible d'abaisser la facture. Voici nos conseils pour payer votre assurance auto moins chère.

Jouez la compétition grâce à la loi Hamon et aux comparateurs d'assurance auto

Depuis la loi Hamon, il est devenu beaucoup plus facile de se séparer de votre assurance auto. Non saturé le 1er janvier 2015, il vous permet de résilier votre contrat dès que vous le souhaitez tant qu'il a au moins un an, sans aucun coût supplémentaire. L’objectif déclaré est clair: accroître la concurrence et réduire les primes. Une mesure qui porte ses fruits selon Christophe Triquet de Meilleurassurance.com, comparateur d'assurances du courtier Meilleurtaux.com: "Chaque année, le taux de résiliation augmente d'environ un point. En 2015, 15% des assurés annulaient leurs contrats chaque année. Nous sommes près de 18% en 2018. L'impact est réel et cette loi incite les organisations à se remettre en question: un client qui assure son assurance de partir doit obligatoirement renégocier les conditions du contrat et réduire le montant des primes.

Compte tenu des prix affichés par les assureurs – entre 555 euros (pour l'assurance de responsabilité civile) et 680 euros par an (pour un contrat tous risques) selon les données de Meilleureassurance.com -, cette vente aux enchères pourrait s'avérer utile. Pour vous accompagner, il existe bien sûr des comparateurs et des courtiers tels que Reassure, Hyperassur et Meilleurassurance.com. Les deux dernières promettent respectivement 235 et 335 euros d'économies sur la facture annuelle, tous types de contrats confondus. Pour l’entrée de gamme, environ 500 euros par an, l’économie peut monter à 100 euros, promet Christophe Triquet, Besteassurance.com, soit 20% de réduction. Tous dans "6 ou 7 minutes". Vous pouvez tester notre comparateur d'assurance auto économiser de l'argent!

Optez pour l'assurance auto en ligne

Aucun doute là dessus. L'assurance auto directe est généralement moins chère que les établissements traditionnels. Selon Christophe Triquet, ces offres en ligne permettent d’obtenir entre 20% et 30% de réduction sur un contrat d’entrée de gamme avec des garanties similaires. Et d'ajouter que sur les contrats à moyen et haut de gamme, l'écart peut même se creuser: entre 30% et 40% par rapport à un contrat classique.

Assurance automobile au kilomètre: une bonne alternative pour les petits coureurs

Conduisez-vous moins de 8 000 kilomètres par an? Alors optez pour une assurance proportionnelle à la distance parcourue. Celles-ci assurance auto au kilomètre promettent de grandes économies: jusqu’à 50% pour certaines assurances. "Si le conducteur a un bon bonus, le système est très avantageux lorsque vous restez moins de 4 000 km, voire 2 000 km avec un coefficient inférieur. La solution est également intéressante pour une voiture de collection / ancienne de l'année", a déclaré Cécile de La Vigne. Selon les prévisions de Capital, un automobiliste qui parcourt 2 000 kilomètres par an dans sa Clio paierait 199 euros par an à Amaguiz (Groupama) pour une assurance tous risques, contre 371 euros avec un contrat conventionnel, près de la moitié. Dans les mêmes conditions, sa prime annuelle s’élèverait à 292 euros si elle roulait 5 000 km avec l’assurance par kilomètre de MMA, contre 462 euros avec un contrat conventionnel.

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Assurance auto moins chère pour les jeunes ayant des boites connectées

Il est particulièrement recommandé aux jeunes conducteurs car les agences d’assurance ne sont pas souvent douces avec eux. "Les primes des jeunes sont souvent très élevées, car les assureurs ne parviennent pas à distinguer les jeunes conducteurs qui conduisent dangereusement samedi soir pour rentrer chez eux et ceux qui l'utilisent avec beaucoup plus de prudence", a déclaré Christophe Triquet. En conséquence, ils paient environ 50%, parfois même 60% de plus qu'un profil typique pour les mêmes garanties, rapidement plusieurs centaines d'euros par an. Ainsi, une assurance tous risques leur coûtera en moyenne 1.179 euros par an, contre 680 pour la moyenne nationale, selon les données de Meilleureassurance.com.

>> Lire aussi – L’assurance automobile du jeune conducteur

Une solution simple consiste à installer un boîtier communicant dans la boîte à gants du véhicule. Cette petite machine collecte ensuite automatiquement les données et évalue le comportement de l'assuré en fonction de certains critères: vitesse moyenne, freinage ou accélération soudaine, entre autres. Si le score du conducteur est très bon, il est considéré comme un client sans risque. "Sa prime peut alors être réduite à 40%. Ce qui efface presque la prime payée par les jeunes conducteurs", explique Christophe Triquet. Pour un conducteur expérimenté, toutefois, l'économie est beaucoup plus faible, de l'ordre de quelques dizaines d'euros par an.

>> Lire aussi: retraités & # 39; mutuelle: les clés pour choisir

Supprimez certaines garanties inutiles et renégociez votre police d'assurance auto.

Encore peu connu, le système d'assurance à la carte se développe. Il faut rechercher dans son contrat toutes les options ou clauses inutiles. "Ces formules adaptables vous permettent d'ajouter ou de supprimer certaines garanties quand vous le souhaitez", déclare Cécile de La Vigne, directrice de la communication du courtier d'assurances Raise-moi. Par exemple, vous pouvez choisir le montant de la franchise, qui reste à la charge du conducteur à la suite d’un accident et n’est pas remboursé par l’assureur. Il est donc possible de l'augmenter de plusieurs dizaines d'euros en échange d'une diminution des contributions mensuelles pouvant atteindre 15%.

Une autre option adaptable est la protection juridique, une clause qui vous permet de bénéficier de l'aide juridictionnelle en cas de litige. Cela vous coûte en moyenne 60 euros par an (5 euros par mois) et n'est pas forcément utile puisque vous ne pouvez en bénéficier que si l'affaire est portée devant les tribunaux. La garantie de bris de glace peut également être proposée en option chez certains assureurs, Allianz par exemple. Le supprimer réduira automatiquement la facture. Idem pour l'assistance en cas de perte de points – qui vous permet de faire appel à un avocat gratuit pour contester votre perte de points ou votre permis de conduire.

Plus généralement, si vous réalisez au bout de quelques années que vous avez souscrit une assurance avec des options inutiles, n'hésitez évidemment pas à modifier le contrat pour obtenir une formule plus adaptée à vos besoins. "Sachez que les clients fidèles ont aussi généralement la possibilité de négocier avec leurs assureurs des clauses mieux adaptées à leurs besoins sans modifier fondamentalement le contrat", ajoute Christophe Triquet.

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Ne pas signaler de petites réclamations

Paradoxal. Il est parfois utile de ne pas utiliser votre assurance, bien que ce soit une obligation en cas de sinistre. Certains "petits" accidents – égratignures sur la carrosserie ou sur les phares, bris de glace – peuvent entraîner une détérioration du coefficient de votre bonus, le cas échéant. Mieux vaut alors payer même le montant des réparations. Par exemple: si vous êtes totalement responsable d'un petit choc avec une voiture parce que vous avez brûlé le feu rouge, une pénalité de 25% s'appliquera à votre facture pour les deux prochaines années en cas de déclaration à l'assurance. Ou 170 euros de plus pour 2 ans sur les 600 euros de votre assurance tous risques. Ceux à qui vous devez ajouter une franchise d’environ 500 euros pour les réparations. La facture totale est donc de 840 euros. Si la réparation n’est pas trop chère et que vous avez les moyens de la payer vous-même, choisissez cette option.

Optez pour une voiture pas chère

Avez-vous l'intention d'acheter une voiture pour la première fois ou de la changer? Attention à votre choix. Plus le véhicule a un moteur puissant, plus il sera coûteux de s’assurer, car plus de personnes sont à risque sur la route. Un raisonnement qui fonctionne aussi pour l’âge: plus votre véhicule est récent, plus il est coûteux à assurer. Ce sont les deux critères principaux qui définissent le montant de votre prime. Voici donc deux exemples de modèles qui obtiendraient une prime très intéressante selon moi:

  • Une formule tout risque à 35 € par mois pour une Citroën 2009, avec un fonctionnaire âgé de 54 ans et un bonus de 50% pendant plus de 6 ans sans réclamation ni délit.
  • Une formule simple de tiers à 21 euros par mois pour une Peugeot 106 conduite par un couple de retraités résidant à Nantes, avec un garage privé et un bonus de 50% depuis plus de 3 ans.

Choisissez une couverture moins chère avec le temps

L'âge de votre véhicule est essentiel pour calculer le montant de votre prime. Plus le véhicule est vieux, plus il perd de sa valeur. Pas besoin de garder un haut niveau de couverture pour les vieilles voitures. Meilleurtaux.com et Rassure me proposent la formule suivante: une assurance tous risques pour les véhicules de 4 ou 5 ans maximum, une troisième formule + jusqu'à 9 ans et une troisième entrée de gamme au-delà.

Privilège de conduite accompagnée pour le permis

Depuis le 1er janvier 2019, il est possible de réussir une formation post-licence et de réduire la période probatoire de 6 mois à 1 an. De quoi rassurer la compagnie d'assurance et ainsi obtenir des taux légèrement moins chers. Il est même possible de réduire le montant des primes lors du passage du permis. Si vous choisissez, par exemple, l'option de conduite accompagnée, signalez-la à l'assureur car cela pourrait vous permettre de réduire le montant de votre prime de près de 50%.

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Réduire les risques de vol

Il n'y a pas de limites à l'imagination des organismes d'assurance. Certains accessoires permettent de réduire le montant de la prime. "Si le véhicule est équipé d'un système de suivi par exemple, une réduction de près de 5% par mois s'applique avec Axa pour un véhicule haut de gamme comme une BMW. Plutôt logique, si les risques de vol diminuent, le montant des primes également.

Renseignez-vous sur les réductions proposées

Certaines organisations vous offrent un rabais si vous avez plusieurs types de contrats avec elle (automobile, santé, maison) ou si vous assurez plusieurs véhicules. Certains appliquent même le principe de fidélité en réduisant vos cotisations avec le temps. Un autre conseil: certaines assurances pratiquent des rabais la première année du contrat. En annulant systématiquement votre contrat au bout d'un an, vous avez la possibilité de le profiter pendant de nombreuses années.

Paiement annuel Privilege pour une assurance voiture moins chère

Si vous avez la possibilité de payer vos 12 mensualités en une fois, choisissez cette solution car elle permet souvent de bénéficier de remises oscillant en moyenne entre 5 et 8%.

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