Assurance emprunteur: les primes payées en trop seront-elles remboursables?

UFC Que Choisir attend depuis sept ans que les banques rendent à leurs clients une part des bénéfices réalisés dans le cadre de l'assurance prêt immobilier. Le site actioncivile.com propose de rassembler autant de demandeurs que possible pour plier les banques.

Des sommes énormes pourraient être réclamées aux banques qui offrent une assurance emprunteur à leurs clients qui souscrivent une hypothèque. En effet, chaque année, l’assuré pouvait récupérer une partie de la prime d’assurance versée au titre de la participation aux avantages techniques et financiers si la garantie n’était pas utilisée.

Dans l'assurance emprunteur, des surtaxes sont appliquées, elles dépassent le coût des sinistres encourus et des coûts. Le reste constitue l'avantage technique. Des primes sont également placées sur les marchés financiers. Cela crée des avantages financiers.

Des milliards d'euros surchargés

Depuis 2007, l'association de consommateurs UFC Que Choisir a engagé une action en justice auprès de banques et d'assureurs qui devraient, selon elle, verser une partie des bénéfices à l'assuré. En Angleterre, au même moment et depuis 7 ans, les banques épinglaient "Avaient rendu à leurs clients plus de quatorze milliards d'euros", Dit l'association.

Il n'attend pas mieux des banquiers et des assureurs français. 40% de la prime d’assurance pourrait être restituée aux clients. Fondamentalement, pour un prêt de 300 000 euros sur 15 ans, environ 2 000 euros seraient sur-facturés au titre de l’assurance emprunteur.

"Incapables de gagner beaucoup d’argent sur les prêts immobiliers, les banquiers ont eu recours à l’assurance emprunteur pour générer des marges importantes en tant qu’intermédiaires pour les assureurs.", A commenté un assureur qui préfère rester anonyme sur ce sujet très sensible.

Le 23 juillet 2012, UFC Que Choisir a obtenu du Conseil d’État une décision reconnaissant le principe de participation aux avantages techniques et financiers. Mais, subtilité avancée par les assureurs et leur autorité de surveillance (ACPR), ce principe s’applique globalement, à tous les assurés d’une banque, quelle que soit la famille de produits souscrite. De toute évidence, un assuré ne pouvait pas réclamer le remboursement d’une somme spécifique.

Un site web veut plier les banques et faire pression pour la médiation

Depuis lors, deux stratégies sont à l'œuvre. Le site actioncivile.com dépend de demander justice.com a récemment décidé de lancer une action, avec le soutien d'avocats réputés. Ils offrent aux emprunteurs la possibilité de s'inscrire sur Internet et leur fournissent une aide gratuite pour constituer un dossier.

Les fondateurs de ce site espèrent rassembler 100 000 abonnés (ils en ont maintenant 30 000 dans ce fichier) avant le 23 juillet 2014, date de la prescription du jugement du Conseil d'État.

Au début, avec l’afflux de fichiers, le site tente de lancer une médiation avec la banque pour récupérer les sommes. Si cela ne réussit pas, ils proposent à l'assuré de le réclamer individuellement devant les tribunaux. Le site est directement intéressé par l'issue de la procédure car il n'est payé que si une indemnité est versée (jusqu'à 15% du montant).

L'association de consommateurs UFC Que Choisir reste dans la réserve sur cette approche, compte tenu de l'insécurité juridique et juridique excessive.

L'association, qui a poursuivi les consommateurs de Cofidis pour le crédit à la consommation, la Caisse d'Epargne pour les prêts immobiliers et CNP Assurances pour l'assurance emprunteur, attend la décision de la Haute Cour. Réponse fin 2014.

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