Assurance auto: Quelle couverture pour les conducteurs trompeurs?

Les gros contrats de voiture négligés, de nombreux conducteurs malmenés ont du mal à trouver une assurance qui accepte de les couvrir. Prisonniers de leur accident, les portes claquent sur le nez ou s'ouvrent, pour des primes élevées. Vers quelle assurance tourner? Est-ce que payer le prix est vraiment la seule issue?

La penalité

Toujours associée au bonus qui récompense le comportement positif d'un automobiliste (véhicules de plus de 80 m3), la pénalité exprime le contraire, l'attitude négative. Une personne qui a eu plusieurs accidents au cours d'une même année accumulera une pénalité, tandis qu'une personne hors de tout problème de la route améliorera son bonus.

Ce système de calcul bonus-malus, également appelé CRM (Coefficient de Réduction-Augmentation) offre aux assureurs la possibilité de noter leurs membres en fonction du danger qu'ils représentent. Un conducteur multipliant les heurts et le froissement de la tôle coûtera beaucoup plus cher à un assureur qu’à un autre n’ayant jamais eu le moindre accident.

L’assureur réévalue donc le prix des cotisations selon cette échelle. Cela augmentera la contribution d'un automobiliste avec une pénalité et réduira celle du détenteur du bonus. Cet équilibre est toujours effectué d'une année sur l'autre, en fonction de la date du contrat d'assurance.

Jusqu'au jour où le conducteur accumule tellement de malus que son assureur résilie son contrat de voiture. Le problème commence.

Comment trouver une nouvelle assurance?

Les assureurs sont loin d’être friands de conducteurs égarés. Considérant la personne comme potentiellement désastreuse sur la route, ils préfèrent généralement refuser de l'assurer plutôt que de risquer de dépenser une fortune pour réparer ses dégâts.

C’est la raison pour laquelle les entreprises se sont rapidement réinventées et se sont spécialisées pour conquérir un marché toujours inoccupé. Entreprises appelées "assurance malus". Comme leur nom l'indique, ils ne font aucune distinction entre les pilotes et acceptent presque toutes les demandes, quel que soit leur profil. Une position très égalitaire, oui mais … vous devez payer un prix élevé. Cela n’est pas dépourvu de logique dans la mesure où l’assureur prend plus de risques qu’un autre pour couvrir le conducteur de la faute professionnelle.

Le prix peut-il être négociable?

Le montant des primes ne peut être soumis à négociation. Il existe cependant des polices d'assurance de mauvaise qualité dont les prix sont très compétitifs, avec un prix inférieur à celui de l'assurance classique, c'est-à-dire l'assurance contractée auparavant par le conducteur malmené. Il est donc important de mettre en concurrence les différents types d’assurance avant de souscrire un contrat à un prix raisonnable.

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