Assurance vie: les sénateurs relancent le débat sur la transférabilité des contrats

Assurance vie: les sénateurs relancent le débat sur la transférabilité des contrats (Crédit photo: 123RF)

Le Sénat a adopté un amendement qui permettrait aux épargnants de transférer leur police d'assurance vie pendant plus de 8 ans d'une société à une autre, sans perdre les avantages fiscaux.

Vous avez une police d'assurance-vie et vous souhaitez changer d'institution. Problème: les contrats d'assurance vie ne sont pas transférables. Si vous choisissez de fermer votre contrat puis d'ouvrir un nouveau contrat dans une autre institution, vous perdez alors la priorité fiscale, c'est-à-dire que vous réinitialiserez le compteur d'impôts. Dommage, car la fiscalité de l'assurance-vie au-delà de 8 ans de détention du contrat est très favorable …

Un frein au financement de l'économie réelle et à la concurrence entre entreprises

Les épargnants qui ne sont pas satisfaits de la gamme de supports ou de la qualité des conseils de leur institution actuelle laissent leur épargne dormir sur le fonds en euros, alors qu’ils pourraient trouver l’expertise appropriée ailleurs pour accroître leur épargne. En conséquence, 80% des encours sont déposés auprès de 10 sociétés. "Quelque 74% des détenteurs d'assurance-vie aimeraient les transférer à leur guise", a déclaré Christine Lavarde, sénatrice des Hauts de Seine, qui a rédigé l'amendement.

L’assurance vie représente aujourd’hui environ 1 700 milliards d’économies, dont 80% sont investis dans des fonds en euros. "Pour orienter l'épargne des Français sur l'économie réelle, il faut s'attaquer au stock d'assurance vie qui représente 1 700 milliards d'euros, contre 220 milliards d'euros pour l'épargne retraite. Mais 80% de l'assurance vie ne finance pas l'économie", a expliqué le sénateur.

Convaincus que la non-transférabilité de l'assurance-vie est un frein au financement de l'économie réelle, les sénateurs ont voté un amendement visant à transférer les contrats d'assurance-vie sur 8 ans sans perdre l'avantage fiscal.

Une menace pour l'équilibre financier des assureurs

Mais pour être mis en œuvre, l'amendement devra passer par le vote de l'Assemblée nationale. Cependant, en septembre dernier, un amendement similaire avait déjà été déposé à l'Assemblée nationale par deux membres de la majorité. Ce dernier s'était finalement retiré, le gouvernement ayant émis un avis défavorable.

En effet, Bruno Le Maire, ministre de l’Economie et des Finances, craint que la transférabilité de l’assurance vie ne provoque des sorties massives de capitaux et ne mette en péril l’équilibre financier des assureurs. En outre, "votre amendement pose également un risque pour les assureurs, en cas de hausse des taux. Il suffirait qu'un nouvel assureur propose un taux plus élevé pour saisir les contrats", at-il ajouté.

Il a néanmoins déclaré qu'il était "prêt à travailler sur la concurrence dans l'assurance vie".

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