Quelle est la garantie homme clé?

Lorsqu'une personne d'importance stratégique pour une entreprise décède ou ne peut plus exercer ses fonctions, la perte financière qui en résulte peut être importante.

Lorsqu’une personne d’une importance stratégique pour une entreprise décède ou ne peut plus exercer ses fonctions, la perte financière qui en résulte peut être considérable. Pour se prémunir contre ce risque, les entreprises dont les employés sont indispensables peuvent souscrire une garantie homme clé.

Selon la FFSA (Fédération Française des Sociétés d'Assurances), est considérée comme une clé "toute personne dont la disparition subite peut avoir un impact certain sur le bon fonctionnement de la société et dont le remplacement ne peut être effectué immédiatement. Il peut en être le dirigeant société, un directeur des ventes, un chercheur dans un laboratoire ou un "nez" chez un parfumeur.

En France, une entreprise sur trois cesse ses activités suite à la disparition d'un employé indispensable. Cependant, il est possible de couvrir le "potentiel humain" d'une société afin de préserver l'activité de l'entreprise. Ainsi, la garantie principale hommes / femmes intervient lorsque la disparition d'un employé majeur provoque une perte financière préjudiciable pour une entreprise. Selon la FFSA, cette garantie fournit alors "les liquidités nécessaires pour compenser une baisse du chiffre d'affaires, couvrir les dépenses de réorganisation (recrutement, formation du remplaçant) et préserver l'image de l'entreprise tout en préservant la confiance de ses employés. Fournisseurs, ses clients … "

Calcul des méthodes de compensation

La société qui souscrit à cette garantie peut choisir de recevoir un capital forfaitaire prédéterminé en cas de décès ou d'invalidité de son employé clé ou peut choisir d'être indemnisée pour le montant réel de la perte d'exploitation.

Le calcul du montant de l'indemnisation est extrêmement complexe et dépend de l'entreprise qui veut se couvrir. Il faut avant tout prouver que la baisse des résultats de l'entreprise est liée à la perte d'un employé clé. Cela variera en fonction du chiffre d'affaires généré, de l'activité exercée ou de l'importance de l'homme clé au sein de l'entreprise. "S'agissant de l'entrepreneur ou de ses associés, le montant forfaitaire facilite la reconversion ou la liquidation de l'entreprise suite à la disparition de son dirigeant", indique la FFSA.

Enfin, sachez que la souscription d'un contrat est soumise à plusieurs règles des assureurs, notamment un questionnaire médical ou un examen médical préalable.

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