Dossier: Les compagnies d'assurance, quelle est l'importance de la prévention?

Eric Lagarde, responsable des offres pour les pros chez MMA, explique pourquoi la prévention fait désormais partie intégrante des offres d’assurance pour les entreprises. Entre sensibilisation et mise en œuvre de véritables plans de prévention des risques, c'est la question du tarif qui est en jeu.

Qu'est-ce qui détermine la mise en œuvre des plans de prévention dans une entreprise?

Nous proposons des plans de prévention en fonction de la taille des entreprises. Pour les petites entreprises, les "petits pros", il s’agit plus de recommandations, de conseils pour l’installation d’extincteurs, de la vérification des installations électriques ou de la sensibilisation à la conduite. Donc, à ce niveau d’activité, il s’agit plus de sensibilisation, avec des notions de prévention qui auront un impact sur la tarification des contrats.

Pour les entreprises un peu plus importantes, type PME, nous nous positionnerons sur des approches de prévention incluant les dommages (incendie, électricité, vol, etc.). Nous allons mettre en place des recommandations plus strictes et établir une carte des risques dans l'entreprise, en mettant l'accent sur les éléments pour lesquels nous disposons des réponses en matière d'assurance. Enfin, pour les grandes entreprises, nous utilisons des ingénieurs spécialisés en prévention, principalement en responsabilité civile et incendie. Ils effectueront ensuite une véritable analyse de la société avec des recommandations pouvant intervenir sur les projets de construction du bâtiment par exemple, ou sur des éléments de protection.

La prévention est-elle obligatoire pour une entreprise?

Dans certains cas, les plans de prévention peuvent devenir obligatoires, car certaines entreprises sont tenues de respecter les paramètres légaux. Plus les entreprises sont grandes, plus le capital et le soutien en termes de prévention seront utilisés pour nous différencier dans l'approche commerciale. La partie assurance de l’entreprise n’est qu’une partie des réponses que nous pouvons donner à une entreprise. La prévention est également une réponse importante que l’assureur peut fournir, lui permettant d’ajouter de la valeur à son approche.

Le niveau de prévention affecte-t-il le montant des primes d'assurance?

Si un plan de prévention est mis en place, nous considérons que le risque est réduit. Comme la prime d'assurance est calculée sur la probabilité d'occurrence du risque, il y a un impact sur la tarification. En ce qui concerne le parc de véhicules, par exemple, nous mettons en place des plans de prévention depuis plus de 10 ans, ce qui nous permet de mesurer leur efficacité. Si la prévention peut réduire une prime, nos analyses peuvent également nous permettre d’avoir des exigences vis-à-vis des entreprises afin de ne pas augmenter les primes. La prévention peut avoir deux objectifs: elle peut permettre le bonus tarifaire et peut également être la contrepartie pour éviter les surtaxes.

Comment les entreprises assurent-elles la mise en œuvre et le suivi de ces plans de prévention?

Je considère que logiquement, dans l'acte de vente que nous apportons via nos agents et nos courtiers, la prévention fait partie intégrante de notre approche. Ainsi, je considère aujourd'hui que 100% de nos clients sont concernés par la prévention, mais cela ne signifie pas que les plans de prévention sont systématiquement mis en œuvre. Dans l'approche du risque, l'assureur fournit un service complémentaire et ce service passe par l'échange autour de la prévention. Nous suivons les plans de prévention pour les comptes clés. Ensuite, à partir du moment où l'entreprise est déléguée à nos agences sur le terrain, ce sont les agents qui surveillent et analysent l'évolution de l'entreprise pour adapter la prévention. Ce sont clairement nos agents qui proposent des plans de prévention aux petites entreprises. L'entrepreneur est dans sa vie quotidienne, il doit gérer son magasin et la prévention n'est donc pas sa première préoccupation. Il n'a pas le réflexe de venir nous chercher naturellement sur ce terrain-là.

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