Assurance interruption d'activité pour les commerçants

L'activité des commerçants ou artisans peut s'arrêter du jour au lendemain à cause d'une panne de machine ou d'un sinistre tel qu'un incendie. Les conséquences sur leur chiffre d'affaires sont alors susceptibles de les mettre en difficulté. Une assurance interruption d’activité conçue pour limiter cet impact.

L'activité des commerçants ou artisans peut s'arrêter du jour au lendemain à cause d'une panne de machine ou d'un sinistre tel qu'un incendie. Les conséquences sur leur chiffre d'affaires sont alors susceptibles de les mettre en difficulté. Une assurance interruption d’activité conçue pour limiter cet impact.

Qu'est-ce qu'une assurance contre les pertes d'exploitation?
C’est une garantie qui s’ajoute aux contrats multirisques professionnels ayant pour objet de maintenir les comptes d’une entreprise, d’un commerçant ou d’un artisan inondés après un sinistre. L'objet est de couvrir les coûts d'une entreprise en cas de ralentissement de l'activité.
Il existe également en tant qu'extension du contrat de machine cassé. La couverture concerne alors la diminution de l'activité induite par une machine cassée ou détruite.

Que couvre-t-il?
La garantie de perte d'exploitation couvre deux types de dépenses:
– Les frais généraux, c'est-à-dire les dépenses quotidiennes qui pèsent sur les commerçants: salaires des employés, loyers, taxes, factures d'électricité, factures de téléphone, intérêts sur emprunts …
– Des coûts exceptionnels pour compenser le ralentissement de l'activité: location de matériel de remplacement, procédures administratives …

Quand entre-t-il en jeu?
Il entre en jeu lorsque l'activité d'un commerçant ou d'un artisan est ralentie après un sinistre couvert par son assurance en cas de panne machine ou multirisque professionnelle. Les événements généralement garantis sont les suivants: un incendie, une explosion, la chute de la foudre, les dégâts électriques, les dégâts des eaux, la casse de la machine, la chute des aéronefs et des véhicules spatiaux, la tempête, la grêle, le poids de la neige sur les toits, une émeute, un mouvement populaire, un acte de sabotage, des actes de vandalisme et des catastrophes naturelles.

Quel coût pour le commerçant?
Le coût de la garantie de perte d'exploitation varie d'un commerçant à l'autre. Cela dépend de plusieurs éléments. En premier lieu, son type d'activité et le fonctionnement de son entreprise. Quels types de machines devraient être remplacées, quels sont les coûts à supporter … sont toutes les questions que l'assureur demande pour calculer la contribution. Il applique également des coefficients liés à la durée d'indemnisation et au plafond d'indemnisation prévu dans le contrat.

Quelles extensions?
En plus de la garantie de base, il est possible de souscrire des extensions pour couvrir d’autres sources de pertes d’exploitation. Cela concerne, par exemple, les pénalités encourues par un commerçant qui ne peut pas livrer un produit ou une marchandise dans les délais. Cela concerne en particulier les entreprises de construction. Certains couvrent également les lacunes des fournisseurs incapables de fournir le commerçant assuré.

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